Jei draudi automobilį pirmą kartą arba svarstai papildomą KASKO apsaugą, svarbu žinoti skirtumus tarp automobilio draudimų. Lietuvoje vairuotojai susiduria su dviem pagrindinėmis draudimo rūšimis – privalomuoju civilinės atsakomybės draudimu (dažnai vadinamu tiesiog civiliniu draudimu) ir KASKO draudimu. Nors abu jie susiję su transporto priemonėmis, jų paskirtis, aprėptis ir kaina skiriasi. Balcia draudimo specialistai atsako, kokie yra šių draudimų skirtumai ir kurį rinktis.
Kas yra civilinis draudimas?
Privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCA) yra būtinas kiekvienam Lietuvoje registruotam ir eksploatuojamam automobiliui. Jį reglamentuoja įstatymas, todėl važiuoti be galiojančio poliso draudžiama ir už tai gresia bauda. Be to, sukėlus eismo įvykį be draudimo, žalą gali tekti atlyginti iš savo kišenės arba per Transporto priemonių draudikų biurą, kuris vėliau reikalaus kompensacijos iš kaltininko.
Šio draudimo esmė yra apsaugoti ne Tavo, o kito eismo dalyvio interesus. Jei sukeli avariją, civilinis draudimas padengia nukentėjusiosios pusės automobilio remonto išlaidas, o esant sužalojimams ir gydymo bei kitas su tuo susijusias išlaidas. Svarbu žinoti, kad jei esi kaltininkas, Tavo paties automobilio remontas šiuo draudimu nekompensuojamas.
Nuo ko priklauso privalomojo draudimo kaina?
Civilinio draudimo kaina priklauso nuo kelių veiksnių:
- vairuotojo stažo,
- vairuotojo amžiaus,
- buvusių eismo įvykių istorijos,
- automobilio galios,
- registracijos vietos ir kita.
Palyginti su KASKO, šis draudimas yra kur kas pigesnis, nes jo aprėptis siauresnė.
Kas yra KASKO draudimas?
KASKO draudimas yra savanoriškas draudimas, kuris apsaugo paties automobilio savininko interesus. Priešingai nei civilinis draudimas, KASKO kompensuoja nuostolius, patirtus dėl žalos Tavo pačiam automobiliui, nepriklausomai nuo to, kas kaltas dėl įvykio.
Tipinis KASKO polisas apima:
- žalą po eismo įvykio, net jei esi kaltas,
- automobilio vagystę arba bandymą vogti,
- gaisro, sprogimo padarinius,
- žalą dėl gamtos reiškinių, pvz., krušos, potvynio, žaibo, vėjo nuverstų medžių,
- vandalizmo padarinius,
- stiklo dūžius (dažnai kaip atskira, papildoma apsauga).
KASKO draudimas ypač aktualus naujesnių, brangesnių automobilių savininkams arba tiems, kurie automobilį įsigijo su lizingu, nes bankai ir lizingo bendrovės dažniausiai reikalauja KASKO draudimo kaip sąlygos finansavimui gauti.
KASKO draudimo kaina priklauso nuo automobilio markės, modelio, amžiaus ir rinkos vertės, jo apsaugos sistemų, vairuotojo amžiaus ir vairavimo stažo, pasirinktos franšizės dydžio, nuo to, kur automobilis paprastai laikomas – garaže ar gatvėje. Įtakos turi ir draudimo išmokų istorija.
Pagrindiniai skirtumai
- Draudimo objektas. Civilinis draudimas gina trečiuosius asmenis nuo Tavo sukeltos žalos, o KASKO – Tavo paties turtą nuo įvairių rizikų, nepriklausomai nuo kaltės.
- Būtinybė. Civilinis draudimas yra privalomas pagal įstatymą, o KASKO – tik savanoriškas pasirinkimas.
- Kaina. KASKO draudimo kaina paprastai yra gerokai didesnė, nes jo aprėptis platesnė, o rizikos vertinamos individualiai pagal automobilio vertę, amžių, saugumo sistemas ir net saugojimo vietą (pavyzdžiui, ar automobilis laikomas garaže, ar gatvėje).
- Franšizė. KASKO draudime dažnai taikoma tam tikra suma, kurią draudėjas padengia pats, o likusią dalį – draudikas. Taip sumažinama draudimo įmoka, tačiau reikia įvertinti, kiek Tu pats esi pasirengęs prisiimti rizikos.
Kurį draudimą rinktis?
Jei automobilis senesnis ir jo rinkos vertė nedidelė, KASKO draudimas nelabai ekonomiškas, nes įmokos per kelerius metus gali viršyti galimą kompensaciją. Tokiu atveju dažnai pakanka privalomojo civilinio draudimo. Visgi, naujo, brangaus arba lizingu įsigyto automobilio savininkams KASKO draudimas suteikia svarbią finansinę apsaugą nuo nenumatytų įvykių.
